Saran Perbaikan Untuk Berinvestasi Dalam Cryptocurrency

Meskipun cryptocurrency hanya ada untuk waktu yang singkat, sangat jelas bahwa mereka ada di sini untuk tinggal. Sebagai penasihat keuangan, kami di Betterment ingin membagikan panduan kami tentang cara berinvestasi secara bertanggung jawab dalam cryptocurrency, jika itu adalah sesuatu yang Anda pilih untuk dilakukan.

Untungnya, Betterment memiliki seperangkat lima prinsip investasi universal yang berfungsi sebagai panduan untuk saran investasi yang kami berikan kepada 600.000+ pelanggan kami, dan itu dapat membantu Anda membuat keputusan terdidik tentang cryptocurrency sendiri.

1. Buat rencana yang dipersonalisasi.

Sebagai investor, Anda memiliki tujuan dan nilai unik Anda sendiri. Bergantung pada tujuan dan nilai tersebut, peran yang dimainkan cryptocurrency dalam keseluruhan rencana keuangan Anda—jika memiliki peran sama sekali—akan bervariasi.

Mari kita mulai dengan nilai-nilai pribadi Anda. Banyak orang adalah penggemar cryptocurrency karena alasan di luar potensi untuk melihat kekayaan bersih mereka pergi “ke bulan.” Anda mungkin terpesona dengan kripto dari sudut pandang teknik, atau mungkin karena dampak sosialnya.

Pada akhirnya, boleh saja menginvestasikan uang Anda dengan cara yang mencerminkan nilai-nilai pribadi Anda; lakukan saja dengan cara yang terinformasi dan berprinsip.

Komponen kedua dari personalisasi adalah tujuan keuangan Anda. Sasaran Anda juga akan memengaruhi apakah dan bagaimana cryptocurrency harus diimplementasikan ke dalam portofolio Anda.

Misalnya, jika anak Anda akan kuliah tahun depan, uang sekolah mereka kemungkinan besar tidak boleh diinvestasikan 100% di Dogecoin. Volatilitas terlalu besar untuk tujuan jangka pendek. Demikian juga, dana darurat Anda juga tidak boleh disimpan dalam Bitcoin, karena ayunan harga besar dialaminya selama beberapa tahun terakhir.

Tetapi, jika Anda memiliki akun bermain di samping, atau tujuan jangka panjang di mana Anda dapat mentolerir lebih banyak naik/turun, cryptocurrency mungkin merupakan komponen yang sesuai dari portofolio Anda.

Intinya adalah bahwa, sama seperti investasi lainnya, tidak ada jawaban yang cocok untuk semua: Nasihat keuangan terbaik menggabungkan tujuan dan nilai unik setiap orang.

2. Diversifikasi investasi Anda.

Bahkan jika cryptocurrency sebagai kelas aset mungkin tetap ada, tidak mungkin untuk mengetahui cryptocurrency mana yang akan berkembang dan mana yang akan punah. Saat ini ada lebih dari 4,000 cryptocurrency unik, dengan koin baru yang bermunculan setiap minggu. Kemungkinan banyak, jika tidak sebagian besar, akan gagal.

Dengan jenis investasi apa pun, tidak bijaksana untuk “menempatkan semua telur Anda dalam satu keranjang.” Itu sebabnya diversifikasi adalah bagian penting dari setiap rencana keuangan.

Pada awal 2021, pasar cryptocurrency secara keseluruhan melewati $ 1 triliun untuk pertama kalinya. Itu cukup prestasi. Tetapi jika dibandingkan dengan ukuran pasar saham dan obligasi global, kami melihat betapa baru dan kecilnya cryptocurrency.

Semua cryptocurrency gabungan total hanya sekitar 0,5% dari pasar saham dan obligasi global, yang melebihi $200 triliun.

Kapitalisasi Pasar Global dari Saham, Obligasi & Cryptocurrency

Sumber: Reuters dan SIFMA

Perbaikan tidak termasuk cryptocurrency dalam portofolio investasi yang kami rekomendasikan, tetapi jika Anda memutuskan untuk berinvestasi dalam cryptocurrency, itu harus dalam jumlah sedang.

Jika Anda mengambil pendekatan kapitalisasi pasar, crypto akan membentuk sekitar 0,5% dari keseluruhan portofolio Anda. Bahkan jika Anda sangat bullish di crypto, Betterment tidak merekomendasikannya melebihi maksimum 10% dari portofolio Anda. Kami juga merekomendasikan diversifikasi di beberapa cryptocurrency.

3. Siapkan pajak Anda.

Manajemen pajak adalah bagian dari strategi investasi apa pun. Lagi pula, itu bukan apa yang Anda hasilkan, tetapi apa yang Anda simpan.

Ketika berbicara tentang perpajakan cryptocurrency, kata yang paling tepat menggambarkannya adalah “membingungkan.” Jika Anda akan berinvestasi dalam kripto, pastikan untuk mematuhi semua undang-undang dan persyaratan pelaporan yang relevan.

IRS menerbitkan sebuah halaman FAQ yang membahas pertanyaan paling umum, seperti:

  • Bagaimana mata uang virtual diperlakukan untuk tujuan pajak penghasilan Federal?
  • Apakah saya akan mengakui keuntungan atau kerugian ketika saya menjual mata uang virtual saya?
  • Di mana saya melaporkan keuntungan atau kerugian modal saya untuk mata uang virtual?

Jika Anda berinvestasi dalam kripto, salah satu strategi yang dapat Anda pertimbangkan untuk mengelola pajak adalah pemanenan rugi pajak.

Perbaikan menerapkan strategi ini dengan mudah bagi pelanggan investasi kami dan kami telah mengotomatiskan prosesnya sehingga pelanggan kami tidak perlu melakukannya secara manual. Misalnya, kerugian yang diperoleh Betterment dapat digunakan untuk mengimbangi keuntungan dalam investasi cryptocurrency Anda.

4. Timbang biaya dan nilai keseluruhan.

Dengan semua hype dan pembicaraan tentang pertumbuhan dua digit — bahkan tiga digit — di dunia cryptocurrency, mudah untuk melupakan potensi biaya yang dikeluarkan dari berinvestasi di dalamnya.

Biaya, bila diambil secara holistik, tidak hanya mencakup berapa banyak Anda membayar sendiri, tetapi juga kualitas eksekusi perdagangan Anda, dan biaya peluang waktu Anda.

Tergantung di mana Anda membeli dan menjual cryptocurrency, Anda dapat membayar biaya transaksi lebih dari 1% untuk setiap perdagangan. Cryptocurrency yang lebih baru, atau yang tidak terlalu sering diperdagangkan, mungkin lebih besar spread bid-ask. Ini berarti harga di mana Anda dapat menjual cryptocurrency Anda lebih rendah daripada biaya yang Anda keluarkan untuk membeli lebih banyak.

Terakhir, ketika ada ayunan harga yang besar, Anda juga harus berhati-hati dengan eksekusi order. Semua biaya langsung atau tidak langsung ini dapat mengurangi pengembalian yang Anda bawa pulang dari perdagangan mata uang kripto.

5. Tumbuhkan disiplin berinvestasi.

Warren Buffet terkenal karena mengatakan pasar adalah “alat untuk mentransfer uang dari yang tidak sabar ke yang sabar.” Dia mengacu pada pasar saham, tetapi pepatah itu juga berlaku untuk pasar cryptocurrency.

Hampir semua investasi mengalami pasang surut, dan pasar cryptocurrency tidak berbeda. Bitcoin hilang 80% dari nilainya di tahun 2018, selesai 1.000 mata uang telah gagal, dan cerita penipuan tidak sulit untuk ditemui. Tantangan-tantangan ini — guncangan harga, kebangkrutan, kepanikan, pencurian — tidak hanya terjadi pada kripto; namun risikonya diperbesar karena teknologi baru, kurangnya regulasi, dan hype media yang intens seputar pasar cryptocurrency.

Anda harus bersedia HODL, bahkan saat portofolio Anda menurun. Sebagai kelas aset, cryptocurrency sangat fluktuatif, dan kemungkinan investor yang disiplinlah yang akan diberi imbalan. Sebelum Anda membeli kripto apa pun, pastikan melakukannya sesuai dengan toleransi risiko Anda, dan Anda memiliki rencana untuk jika dan kapan Anda menghadapi volatilitas.

Kelola investasi Anda dengan sengaja.

Cryptocurrency adalah jenis investasi baru, dan membawa banyak risiko. Itulah mengapa memiliki seperangkat prinsip investasi yang jelas adalah penting. Prinsip-prinsip ini dapat membantu memandu keputusan investasi Anda dan membantu Anda menghindari terjebak dalam berita hype cryptocurrency tertentu.

Meskipun Betterment tidak menyertakan cryptocurrency dalam portofolio kami, kami mengakui bahwa banyak investor ingin memilikinya. Jika Anda salah satu dari orang-orang itu, semoga lima prinsip ini akan membantu Anda memutuskan apakah dan bagaimana menginvestasikan beberapa portofolio investasi Anda dalam mata uang kripto.

Portofolio pribadi Anda menunggu


Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board) memiliki tanda sertifikasi CFP®, tanda sertifikasi CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™, dan logo sertifikasi CFP® (dengan desain plakat) di Amerika Serikat, yang mengizinkan penggunaan oleh individu yang berhasil menyelesaikan persyaratan sertifikasi awal dan berkelanjutan Dewan CFP.

Author: Jimmy Garrett