Membantu Karyawan Menyiapkan Jaring Pengaman Finansial

Pemanas air Anda gagal. Mobil Anda mogok di pinggir jalan. Pasangan Anda kehilangan pekerjaan karena pandemi global. Hidup ini penuh dengan tantangan, dan beberapa lebih stres dan mahal daripada yang lain. Sebagai pemilik usaha kecil, Anda mungkin telah menyaksikan secara langsung bagaimana keadaan darurat keuangan dapat berdampak pada karyawan Anda. Stres tidak hanya memengaruhi kehidupan pribadi karyawan, tetapi juga dapat memengaruhi kinerja, kehadiran, dan fokus mereka.

Itu sebabnya dana darurat —dengan cukup uang untuk menutupi setidaknya beberapa bulan pengeluaran—merupakan bagian penting dari keseluruhan rencana keuangan karyawan Anda. Namun, banyak orang kekurangan jaring pengaman kritis ini.

Dana hari hujan mengering

Menurut penelitian yang dilakukan oleh Lembaga Penelitian Manfaat Karyawan (EBRI), setengah dari pekerja mengatakan mereka memiliki dana hari hujan yang dapat menutupi biaya tiga bulan dalam kasus sakit, kehilangan pekerjaan, krisis ekonomi, atau keadaan darurat lainnya. Namun, hanya satu dari lima keluarga yang benar-benar memiliki tabungan cair dengan pendapatan lebih dari tiga bulan. Khususnya, EBRI menemukan bahwa kurangnya dana tabungan darurat tidak terbatas hanya pada karyawan yang lebih muda atau mereka yang berpenghasilan rendah—ini adalah masalah yang melampaui usia dan pendapatan.

Saat menghadapi keadaan darurat, karyawan tanpa jaring pengaman keuangan dapat beralih ke kartu kredit, mengambil pinjaman gaji, atau bahkan menggerebek tabungan pensiun mereka—memicu penalti penarikan awal dan menggagalkan kemajuan tabungan pensiun mereka. Memiliki dana darurat yang solid dapat membantu mencegah karyawan terjerumus ke dalam kesulitan keuangan yang sulit dengan implikasi yang luas. Craig Copeland, Rekan Peneliti Senior di EBRI, menjelaskan, “Mengingat rendahnya persentase pekerja dan keluarga yang memiliki tabungan yang cukup untuk menutupi hilangnya pendapatan untuk waktu yang lama, program tabungan darurat dapat secara langsung bermanfaat bagi pekerja dan secara tidak langsung bermanfaat bagi pemberi kerja melalui kepuasan karyawan yang lebih tinggi.” Faktanya, lebih banyak perusahaan yang mendorong karyawan mereka untuk menabung untuk keadaan darurat keuangan yang tidak terduga.

Dana darurat 101

Jadi, apa yang harus dipertimbangkan karyawan Anda saat menyiapkan dana darurat? Di Betterment, kami merekomendasikan:

  • Menghemat setidaknya tiga hingga empat bulan pengeluaran—Jika karyawan memiliki jaring pengaman finansial, mereka akan merasa lebih percaya diri untuk fokus pada tujuan penting lainnya seperti pensiun atau kepemilikan rumah.
  • Menginvestasikan uang dana darurat—Dengan menginvestasikan uang mereka—bukan menyimpannya di rekening tabungan berbunga rendah—para karyawan tidak menanggung risiko kehilangan daya beli seiring waktu karena inflasi. Faktanya, alokasi yang kami rekomendasikan saat ini untuk dana darurat adalah 30% saham dan 70% obligasi.
  • Menjadikannya otomatis—Menyiapkan setoran otomatis dan reguler dapat membantu karyawan tetap pada rencana tabungan mereka karena ini mengurangi upaya yang diperlukan untuk menyisihkan uang sejak awal.

Dengan dana darurat, karyawan Anda memiliki ketenangan pikiran mengetahui bahwa mereka memiliki bantalan keuangan jika mereka membutuhkannya sekarang atau di masa depan.

Membantu karyawan menabung untuk hari ini—dan suatu hari nanti

Beberapa karyawan mungkin merasa harus memilih antara membangun dana darurat dan menabung dalam rencana pensiun di tempat kerja mereka. Tapi itu tidak harus menjadi pilihan. Dengan penyedia paket 401(k) yang tepat, karyawan Anda dapat menabung untuk masa pensiun dan sekaligus membangun dana darurat. Misalnya, platform Betterment adalah “lebih dari sekadar 401(k) karena menyediakan:

  • Pengaturan dana tabungan darurat yang cepat dan mudah
    Betterment memudahkan pembentukan dana tabungan darurat—membantu memastikan karyawan tidak perlu menghabiskan 401(k) mereka saat menghadapi kesulitan keuangan yang tidak terduga. Jika karyawan Anda tidak yakin berapa banyak yang harus dihemat, Betterment dapat menghitungnya untuk mereka menggunakan pendapatan kotor, kode pos, dan penelitian dari American Economic Association dan National Bureau of Economic Research. menabung untuk membangun dana darurat yang mereka inginkan untuk mencapai jumlah target mereka dalam cakrawala waktu yang mereka inginkan. Dengan menggunakan peramal sasaran kami, karyawan dapat membuat model berapa banyak yang mereka perlu simpan setiap bulan untuk mencapai tujuan dana darurat mereka dan melihat skenario bagaimana-jika yang berbeda yang memperhitungkan penghematan bulanan, jangka waktu, dan jumlah target.
  • Akun tertaut untuk perencanaan gambaran besar
    Platform online kami yang mudah digunakan menautkan rekening tabungan karyawan, investasi luar, IRA—bahkan aset pasangan/mitra—untuk membuat snapshot keuangan mereka secara real-time, sehingga memudahkan mereka untuk melihat gambaran besarnya. Itu berarti bahwa dalam satu pandangan holistik, karyawan dapat melacak akun rencana 401(k) dan dana darurat mereka.
  • Saran yang dipersonalisasi untuk membantu karyawan menabung untuk hari ini (dan suatu hari nanti)
    Dengan menawarkan saran yang dipersonalisasi, Betterment dapat membantu karyawan Anda membuat langkah menuju tujuan keuangan jangka panjang dan pendek mereka. Saran pensiun kami dan strategi penghematan pajak otomatis seperti pemungutan kerugian pajak dapat membantu mereka menghindari pajak yang tidak perlu dan menghemat lebih banyak untuk jangka panjang.

Siap untuk cara yang lebih baik untuk membantu karyawan Anda mempersiapkan diri untuk hal yang tak terelakkan—dan yang tak terduga? Bicaralah dengan Perbaikan hari ini.

Bantu karyawan Anda mempersiapkan diri secara finansial

Author: Jimmy Garrett