Alat Saran Pensiun Betterment Dijelaskan

DAFTAR ISI

  1. Tentukan Apa Arti Pensiun Bagi Anda
  2. Menyiapkan Proyeksi Pensiun Anda Menjadi Lebih Baik
  3. Memahami Rekomendasi Perbaikan
  4. Mengambil Tindakan

Tabungan menuju pensiun adalah salah satu alasan paling populer orang menggunakan Betterment. Ini masuk akal, karena hampir semua orang bermimpi untuk pensiun suatu hari nanti (atau setidaknya memiliki pilihan untuk berhenti bekerja atau beralih karier, jika mereka mau).

Itulah sebabnya Betterment menawarkan alat pensiun di akun Anda yang memungkinkan Anda untuk menentukan apa artinya pensiun bagi Anda, dan kemudian menjalankan proyeksi yang memberikan panduan apakah tujuan Anda sesuai atau tidak sesuai jalur. Proyeksi lanjutan kami mencakup masukan utama seperti Jaminan Sosial, inflasi, harapan hidup, dan bahkan akun investasi yang tidak dimiliki di Betterment.

Setelah Anda mengatur proyeksi pensiun Anda dalam tujuan pensiun Anda, Betterment akan memberi Anda saran yang dipersonalisasi tentang seberapa banyak Anda harus menabung untuk masa pensiun, akun mana yang paling optimal untuk Anda, dan bagaimana Anda harus berinvestasi. Anda bahkan dapat menjalankan skenario “bagaimana-jika” yang berbeda untuk melihat bagaimana hal-hal seperti pensiun lebih awal, atau menabung lebih banyak, memengaruhi proyeksi Anda.

Tentu saja, kami memudahkan Anda untuk kemudian mengambil tindakan dan membuat uang Anda bekerja untuk Anda. Misalnya, Anda bisa membuka berbagai jenis rekening pensiun. Anda juga dapat mengaktifkan banyak alat otomatis kami untuk membantu Anda menghemat lebih banyak, mengelola investasi Anda, dan mengelola pajak. Kami bahkan bekerja untuk membuat berguling rekening pensiun lainnya semudah mungkin.

Mari kita telusuri masing-masing area ini secara lebih rinci, sehingga Anda dapat mempelajari cara memanfaatkan alat perencanaan pensiun Betterment sebaik-baiknya.

Tentukan apa arti pensiun bagi Anda.

Rencana pensiun setiap orang adalah unik. Itulah sebabnya kami mengizinkan Anda memberi tahu kami bagaimana dan kapan Anda ingin pensiun, dan kemudian kami membentuk saran kami di sekitar masukan tersebut. Lagi pula, saran kami akan sangat berbeda jika Anda berencana pensiun pada usia 55 vs. usia 75. Inilah yang kami sebut investasi berbasis tujuan, di mana Anda memberi tahu kami berbagai tujuan keuangan Anda, dan kami memberi Anda saran tentang cara mencapainya.

Bagi banyak individu, langkah awal mendefinisikan pensiun bisa jadi sulit. Ini bisa dimengerti. Kita sering mendengar pertanyaan seperti “bagaimana saya tahu berapa banyak uang yang akan saya habiskan di masa pensiun?” atau “bisakah saya pensiun besok?” Jangan khawatir. Alat perbaikan yang dibuat untuk membantu Anda menjawab pertanyaan sulit ini.

Setelah Anda membuka tujuan pensiun di akun Betterment Anda, alat perencanaan pensiun kami akan memandu Anda melalui cara memperkirakan pengeluaran pensiun dan usia pensiun Anda untuk menyiapkan rencana Anda.

Memperkirakan Pengeluaran Pensiun

Berapa banyak yang ingin Anda belanjakan selama masa pensiun Anda adalah pendorong terpenting dari rencana pensiun Anda, tetapi seringkali merupakan bagian tersulit untuk diprediksi. Mungkin anak-anak Anda akan mandiri saat itu, tetapi perawatan kesehatan mungkin lebih mahal. Mungkin rumah Anda akan terbayar, tetapi Anda juga ingin lebih sering bepergian. Ini hanyalah beberapa contoh bagaimana beberapa kategori pengeluaran dapat menurun, sementara yang lain mungkin meningkat.

Jika Anda salah satu dari sedikit orang yang memiliki ide bagus tentang apa yang ingin Anda belanjakan selama masa pensiun, kami mengizinkan Anda untuk memasukkan angka tersebut. Bagi mereka yang tidak yakin, kami memiliki kalkulator berguna yang akan secara otomatis memperkirakan jumlah pengeluaran untuk Anda. Nomor ini dapat berfungsi sebagai titik awal, tetapi Anda selalu dapat menggantinya.

Kami kemudian memperkirakan pengeluaran pensiun Anda dengan menjalankan poin data utama melalui formula perkiraan pengeluaran. Formula ini mencakup kenaikan upah yang diharapkan (yang cenderung lebih tinggi dari inflasi umum), data biaya hidup untuk kode pos khusus Anda, dan perkiraan persentase pendapatan yang digunakan untuk mendukung gaya hidup Anda (yaitu dibelanjakan untuk barang dan jasa) berdasarkan data dari individu dengan pendapatan yang sama dengan Anda. Meskipun bukan daftar yang lengkap, poin data ini memberikan gambaran umum pengeluaran yang berguna yang diperhitungkan dalam saran kami.

Perkiraan Usia Pensiun

Kapan Anda akan pensiun juga sulit diprediksi. Pilihannya juga tidak selalu menjadi milik Anda, seperti halnya masalah kesehatan yang tidak terduga atau dipaksa keluar dari pekerjaan.

Seperti halnya pengeluaran pensiun Anda, jika Anda memikirkan usia pensiun tertentu, Anda dapat memasukkannya ke dalam sistem kami. Bagi mereka yang tidak yakin, kami menetapkan Anda ke usia 68, yang hanya di luar Usia Pensiun Penuh (FRA), seperti yang didefinisikan oleh Administrasi Jaminan Sosial, untuk banyak pelanggan kami.

Membuat Perubahan Dan Pembaruan

Kita tahu bahwa hidup terjadi, dan banyak hal berubah. Rencana pensiun yang Anda buat di usia 30-an atau 40-an mungkin sudah ketinggalan zaman. Itulah sebabnya kami membangun fleksibilitas ke dalam proyeksi pensiun kami, dan memungkinkan Anda membuat perubahan pada rencana Anda.

Anda dapat dengan mudah memperbarui pengeluaran pensiun yang diinginkan atau usia pensiun yang diinginkan kapan saja. Ketika Anda melakukannya, kami akan secara otomatis memperbarui proyeksi kami berdasarkan masukan baru Anda. Dengan cara ini, Anda dapat memastikan rencana pensiun Anda selalu up-to-date.

Faktanya, kami mendorong Anda untuk meninjau proyeksi pensiun Anda secara berkala untuk alasan yang tepat ini. Sebagai pedoman umum, Anda harus meninjau proyeksi pensiun Anda setahun sekali, atau setelah peristiwa besar dalam hidup seperti promosi, perubahan status perkawinan, kelahiran anak, atau peristiwa serupa lainnya.

Mulailah perjalanan pensiun Anda

Menyiapkan Proyeksi Pensiun Anda Menjadi Lebih Baik

Sekarang setelah Anda menentukan apa artinya pensiun bagi Anda, inilah saatnya untuk menjalankan beberapa proyeksi dan menentukan apakah Anda tampak on-track atau off-track untuk memenuhi tujuan pensiun Anda. Betterment akan menghitung ini untuk Anda, tetapi pertama-tama kami perlu mengumpulkan beberapa informasi tentang situasi Anda. Semakin banyak informasi yang Anda berikan kepada kami, semakin akurat proyeksi kami yang sesuai.

  • Tabungan yang ada: Beri tahu kami rekening mana yang sudah Anda miliki untuk masa pensiun, sehingga kami dapat memberikan kredit untuk tabungan yang sudah Anda miliki. Ini tidak boleh termasuk rekening yang disisihkan untuk tujuan lain, seperti dana darurat, membeli rumah, atau kuliah anak Anda. Tapi itu harus mencakup rekening pensiun, bahkan jika mereka tidak diadakan di Betterment. Contoh umum dari hal ini adalah 401(k)s dan juga rekening pensiun pasangan Anda. Kami merekomendasikan menyinkronkan akun ini ke akun Perbaikan Anda.
  • Tabungan Masa Depan yang Direncanakan: Kami juga dapat memperhitungkan tabungan pensiun masa depan yang Anda harapkan. Di bawah setiap akun, Anda dapat memberi tahu kami berapa banyak Anda berencana untuk berkontribusi per tahun. Anda bahkan dapat memasukkan kecocokan pemberi kerja, jika berlaku, ke akun pensiun tempat kerja Anda.
  • Manfaat Jaminan Sosial: Jaminan Sosial memainkan peran kunci dalam masa pensiun bagi jutaan orang Amerika. Kami menggunakan penghasilan Anda saat ini untuk memperkirakan manfaat Jaminan Sosial sesuai dengan Aturan manfaat Administrasi Jaminan Sosial AS. Kami juga menyesuaikan manfaat Jaminan Sosial yang diharapkan berdasarkan proyeksi dari Laporan Pembina. Namun, ini hanya perkiraan, dan Anda mungkin lebih suka masuk ke akun Jaminan Sosial online untuk melihat perkiraan resmi Anda dan menggunakannya sebagai gantinya.
  • Pendapatan Pensiun Lainnya: Beberapa individu mungkin memiliki sumber pendapatan pensiun lainnya, seperti pendapatan pensiun atau sewa. Jika ini berlaku, Anda juga dapat memasukkan informasi tersebut ke input proyeksi Anda.
  • Harapan hidup: Kami menetapkan harapan hidup Anda ke usia 90, yang merupakan perkiraan konservatif dibandingkan dengan harapan hidup rata-rata. Wanita cenderung hidup lebih lama daripada pria, jadi ingatlah ini saat Anda menyesuaikan rencana pensiun Anda. Anda selalu dapat mengganti usia default kami, jika Anda mau.

Dengan semua masukan ini, rencana pensiun Anda harus disesuaikan dengan situasi Anda. Kami kemudian menggunakan kami Proyeksi Sasaran dan Metodologi Saran untuk memperkirakan apakah Anda tampaknya berada di jalur yang tepat untuk mencapai tujuan pensiun Anda atau tidak. Jika Anda keluar jalur, tidak apa-apa. Kami akan memberi Anda rekomendasi agar sesuai rencana, dan memudahkan untuk mengambil tindakan atas rekomendasi tersebut. Kami tidak mengharapkan perubahan terjadi dalam semalam, dan bahkan mengetahui di mana Anda berdiri adalah langkah pertama yang bagus.

Memahami Rekomendasi Perbaikan

Dengan proyeksi pensiun Anda, Betterment sekarang dapat memberi Anda rekomendasi yang dipersonalisasi untuk membantu Anda mencapai tujuan, atau bahkan jika Anda sudah berada di jalur yang benar, untuk membantu memaksimalkan tabungan dan investasi Anda. Rekomendasi yang kami berikan harus menjawab banyak pertanyaan umum yang kami dengar dari pelanggan, seperti:

  • Berapa banyak yang harus saya hemat?
  • Akun mana yang harus saya sumbangkan?
  • Bagaimana saya harus berinvestasi?

Berapa banyak yang harus saya hemat?

Salah satu rekomendasi terpenting yang dapat kami berikan adalah memberi tahu Anda berapa banyak yang kami perkirakan harus Anda tabung per tahun agar siap untuk pensiun. Betterment akan memberi Anda nomor baris teratas ini sehingga Anda memiliki target dalam pikiran untuk diperjuangkan.

Akun mana yang harus saya sumbangkan?

Bagi banyak orang, Anda perlu menggabungkan beberapa akun untuk mencapai tujuan Anda dan mengoptimalkan tabungan Anda. Setelah Anda mengetahui berapa banyak yang harus Anda hemat, kami juga akan memberi tahu Anda campuran akun mana yang harus Anda simpan, dan menunjukkannya kepada Anda dalam daftar prioritas. Daftar ini mencakup hal-hal seperti braket pajak, info kecocokan pemberi kerja, biaya akun, batas kontribusi, dan banyak lagi. Ini membantu memastikan uang Anda bekerja sekeras mungkin untuk Anda.

Secara khusus, penggunaan rekening pensiun yang diuntungkan pajak merupakan manfaat penting untuk dipertimbangkan saat menabung untuk masa pensiun. Kontribusi ke akun Tradisional 401(k), Tradisional 403(b), dan IRA Tradisional biasanya dapat dikurangkan dari pajak, yang berarti Anda berkontribusi sebelum pajak dan biasanya tidak membayar pajak sampai Anda melakukan penarikan. Kontribusi ke akun Roth 401(k), Roth 403(b), dan Roth IRA tidak dapat dikurangkan dari pajak, yang berarti Anda berkontribusi pada basis setelah pajak tetapi mereka tumbuh bebas pajak.

Bagaimana Anda berkontribusi ke rekening pensiun Anda sekarang dapat membuat perbedaan besar dari waktu ke waktu. Semakin awal Anda berinvestasi, semakin besar kemungkinan investasi Anda dihargai. Hal ini terutama berlaku untuk tabungan pensiun, karena ketika Anda menggunakan rekening pensiun yang diuntungkan pajak, seperti IRA atau 401(k), semua waktu yang dihabiskan di pasar dapat menghasilkan keuntungan dalam pertumbuhan bebas pajak.

Bagaimana saya harus berinvestasi?

Komponen penting lain dari rencana pensiun Anda adalah memastikan Anda berinvestasi dengan tepat. Alat Betterment akan memberi Anda umpan balik tentang bidang utama investasi Anda, bahkan pada akun non-Betterment Anda. Alat kami akan memberi Anda umpan balik tentang seberapa berisiko investasi Anda dan apakah tingkat risiko tersebut sesuai dengan jangka waktu Anda untuk pensiun.

Sebagai default untuk tindakan yang kami rekomendasikan, jika Anda memiliki 20 tahun atau lebih sampai Anda pensiun, kami sarankan 90% saham. Kemudian, saran investasi kami mengurangi risiko Anda dari waktu ke waktu hingga tanggal pensiun Anda, ketika mencapai 56% saham. Akhirnya, ia meluncur ke 30% saham selama masa pensiun.

Alat kami juga akan menganalisis akun eksternal Anda untuk menentukan apakah Anda tampaknya membayar lebih banyak biaya daripada yang seharusnya, dan jika Anda memiliki terlalu banyak uang tunai di rekening pensiun Anda.

Mengambil Tindakan

Bahkan rencana pensiun terbaik pun tidak akan banyak membantu Anda jika Anda tidak mengambil tindakan. Dengan antarmuka Betterment yang mulus dan otomatisasi yang kuat, mengambil tindakan menjadi lebih mudah.

  • Buka beberapa akun pensiun: Banyak orang bisa mendapatkan keuntungan dari memiliki beberapa rekening pensiun, seperti Roth dan rekening Tradisional. Ini dapat membantu Anda mengoptimalkan pajak dan menghemat melebihi batas kontribusi yang dimiliki beberapa akun.
  • Aktifkan algoritme pengelolaan pajak: Mengoptimalkan pajak dapat membantu uang Anda bekerja lebih keras untuk Anda. Betterment dikenal dengan strategi pajak canggih kami seperti pemungutan rugi pajak dan koordinasi pajak, yang keduanya dapat dilakukan secara otomatis di akun Betterment Anda dengan mudah.
  • Pilih strategi portofolio: Betterment menawarkan beberapa strategi portofolio, yang memungkinkan Anda untuk menyesuaikan investasi Anda dan memilih strategi yang paling sesuai dengan kebutuhan dan preferensi Anda.
  • Aktifkan algoritme manajemen investasi: Perbaikan memungkinkan Anda untuk mengotomatisasi banyak bidang manajemen investasi seperti penyeimbangan kembali dan penyesuaian otomatis investasi Anda dari waktu ke waktu.
  • Roll over rekening pensiun: Mengkonsolidasikan akun investasi Anda ke dalam Betterment dapat membantu Anda memastikan portofolio pensiun Anda bekerja bersama dengan cara yang mulus dan otomatis.
  • Aktifkan setoran otomatis: Membuat tabungan pensiun otomatis dapat membantu Anda menabung lebih banyak, dan membuat memaksimalkan rekening pensiun Anda lebih mudah.
  • Tambahkan penerima manfaat: Menambahkan penerima dapat membantu memastikan uang Anda pergi ke tempat yang Anda inginkan, bahkan setelah Anda meninggal.

Semua tindakan ini penting dalam menyiapkan rencana pensiun komprehensif yang menggabungkan tabungan, investasi, pajak, dan banyak lagi. Secara umum, semakin awal Anda memulai, semakin baik Anda. Mulailah mengambil tindakan di atas untuk menyiapkan rencana pensiun Anda di Betterment hari ini.

Mulailah berinvestasi di masa pensiun Anda

Kembali ke atas

Author: Jimmy Garrett