4 Alasan Mengapa Wanita Harus Mulai Menabung Lebih Cepat

Ketika saya pertama kali memulai bisnis 401(k) dan mendengar seseorang mengungkapkan perlunya seminar khusus tentang wanita dan investasi, saya menolak keras. Mengapa kita perlu berbicara tentang menabung dan berinvestasi kepada wanita secara berbeda dari pada pria? Seperti yang saya pelajari dengan cepat: kebutuhan untuk menabung untuk masa pensiun bahkan lebih mendesak bagi wanita karena mereka menghadapi beberapa hambatan yang tidak dapat disangkal.

Kesenjangan Pembayaran Gender1

Sebagai permulaan, kebanyakan orang sangat menyadari kesenjangan upah gender, yang saat ini diterjemahkan menjadi wanita yang hanya menghasilkan 82 sen untuk setiap dolar pria. Secara halus, peningkatan jumlah ini selama bertahun-tahun berjalan lambat, dan pada tingkat kemajuan saat ini, perkiraan adalah bahwa kesenjangan upah gender tidak akan menutup sampai tahun 2093. Dan angka ini untuk semua wanita: untuk wanita kulit berwarna dan wanita yang lebih tua, kesenjangan bahkan lebih besar. Penghasilan yang lebih rendah selama masa kerja berarti bahwa perempuan lebih mungkin memiliki lebih sedikit tabungan untuk masa pensiun.

Harapan hidup lebih lama.

Selain itu, rata-rata harapan hidup wanita adalah sekitar 81 tahun dibandingkan dengan 76 tahun untuk pria.2 Itu adalah lima tahun yang lebih lama dimana wanita harus menghidupi diri mereka sendiri di usia tua ketika gaji biasa tidak lagi masuk. Dan itu hanya berdasarkan rata-rata. Sepertiga dari wanita berusia 65 tahun saat ini yang berada dalam kesehatan yang sangat baik mungkin akan hidup sampai usia 95 tahun—tiga dekade penuh melewati usia pensiun tradisional.3 Jadi, uang yang telah ditabung wanita untuk masa pensiun perlu diperluas lebih jauh, dalam beberapa kasus lebih jauh. Dalam beberapa kasus, ini memaksa wanita yang lebih tua kembali ke dunia kerja, seringkali dengan pekerjaan bergaji rendah.

Lebih sedikit waktu yang dihabiskan untuk bekerja.

Dibandingkan dengan pria, wanita seringkali memiliki aliran pendapatan yang kurang konsisten selama tahun-tahun kerja mereka. Sebagai pengasuh utama di sebagian besar keluarga, wanita lebih cenderung mengganggu penghasilan mereka selama bertahun-tahun untuk merawat orang yang dicintai—entah itu anak, orang tua, atau orang lain. Atau mereka mungkin memilih untuk mengambil pekerjaan paruh waktu yang tidak hanya mengurangi pendapatan mereka tetapi juga sering kali, akses mereka ke tunjangan, termasuk rencana pensiun.

Partisipasi yang lebih rendah dalam rencana tabungan di tempat kerja.

Wanita (dan terutama wanita kulit berwarna) lebih cenderung bekerja paruh waktu atau posisi lain yang tidak termasuk tunjangan pensiun.4 Bahkan ketika mereka memiliki akses ke program tabungan pensiun di tempat kerja, perempuan cenderung tidak memanfaatkannya sepenuhnya. Sebagai bagian dari studi terbaru tentang sikap dan perilaku menabung pensiun di kalangan Milenial dan Gen Z, Betterment menemukan bahwa secara keseluruhan, pria lebih terlibat daripada wanita dalam hal tabungan pensiun.5 Khususnya sehubungan dengan rencana pensiun di tempat kerja seperti 401k:

  1. Hampir dua kali lebih banyak wanita tidak berkontribusi pada rencana pensiun.
  2. Dari mereka yang berkontribusi, secara signifikan lebih banyak pria meningkatkan kontribusi mereka pada tahun lalu—jadi mereka mengurus akun mereka.
  3. Lebih banyak pria memaksimalkan kecocokan majikan. Itu berarti wanita yang memiliki kecocokan meninggalkan uang di atas meja.

Partisipasi Wanita Lebih Rendah Dalam Rencana Tabungan Tempat Kerja

Wow. Itu banyak angin sakal! Dan itu bahkan sebelum pandemi melanda.

Sebagai akibat dari COVID-19, perempuan lebih mungkin daripada rekan laki-laki mereka untuk meninggalkan posisi berbayar mereka untuk merawat anak-anak usia sekolah, yang berarti tempat kerja kehilangan pijakan dalam hal keragaman gender.6 Tetapi risiko bagi perempuan bahkan lebih pribadi: putus kerja berarti kehilangan daya tarik tidak hanya dalam kaitannya dengan kemajuan karir, tetapi juga terkait dengan keamanan finansial dan membangun tabungan. Dan sekali lagi, wanita kulit berwarna terkena dampak secara tidak proporsional: Pandemi berdampak pada industri di mana mereka sangat terwakili, bahkan sementara wanita Hispanik dan Hitam lebih cenderung menjadi kepala rumah tangga tunggal dan sumber utama dukungan keuangan untuk keluarga mereka.7

Untuk semua alasan ini, wanita harus mulai menabung untuk masa depan mereka—berapa pun usia mereka—sebelum terlambat. Generasi yang lebih muda dapat belajar dari wanita yang lebih tua: dalam sebuah penelitian, 41% wanita di semua ras dan etnis mengatakan bahwa penyesalan finansial terbesar mereka adalah tidak berusaha untuk berinvestasi lebih banyak.8 Penelitian lain menunjukkan bahwa wanita 14% lebih mungkin merasa stres secara finansial daripada pria dan 13% kurang optimis tentang masa depan finansial mereka.9

Wanita dari segala usia perlu memahami tantangan-tantangan ini yang mungkin tidak mempengaruhi mereka sekarang, tetapi kemungkinan akan mempengaruhi mereka di masa depan. Dan jika mereka sudah menabung, maka mereka (dan semua orang!) harus membantu menyebarkan berita.

Tidak pernah terlalu cepat untuk mulai menabung untuk masa pensiun. Dan Perbaikan dapat membantu. Baik Anda memiliki 401(k), IRA, atau akun lain bersama kami, kami dapat membantu Anda membuat rencana dan menentukan berapa banyak yang harus ditabung, cara berinvestasi, dan akun mana yang akan digunakan. Dan alat serta strategi otomatis kami akan membantu Anda tetap pada jalurnya.

Author: Jimmy Garrett